Через які платежі банки все частіше блокують рахунки українців?

Українські банки посилили фінансовий моніторинг і почали частіше блокувати рахунки громадян. Причиною стали, зокрема, підозрілі формулювання в платіжних дорученнях. Детальніше – «Паркан».

Нагадаємо, з 1 жовтня змінилися правила переказів на картку.

В Україні банки почали блокувати рахунки клієнтів. Серед причин: зміни у фінансовій діяльності користувачів і підозрілі напрямки платежів.

Фінансовий моніторинг здійснюється згідно з постановою НБУ №65 від 2020 року, яка надає банкам право тимчасово блокувати кошти у разі виявлення ризикових операцій. Юристи виділяють кілька найпоширеніших причин таких дій:

– різке збільшення доходу, що не відповідає фінансовому профілю клієнта;
– регулярні перекази від багатьох осіб, що може свідчити про незареєстровану підприємницьку діяльність;
– операції, пов’язані з криптовалютами;
– часті або надзвичайно великі зняття готівки;
– неможливість підтвердити джерело доходу;
– ігнорування запитів банку щодо походження коштів.

Особливу увагу банки приділяють формулюванню платіжних доручень. На думку юристів, «насторожити» для фінансового моніторингу можуть такі слова та фрази:

– “для склепу”
– “обмін валюти”
– «за товари/послуги» (якщо рахунок не приватного підприємця)
– «погашення боргу» – у разі регулярних переказів

Якщо банк визнає операцію ризикованою, рахунок може бути заблокований до з’ясування деталей. У деяких випадках клієнт дізнається про блокування лише тоді, коли намагається використати власні кошти.

Фінансові операції клієнтів контролює не співробітник банку, а програмне забезпечення. Система автоматично визначає підозрілі транзакції та блокує рахунок до підтвердження походження коштів.